Chcesz rozszerzyć swoją działalność? Czy zdałeś sobie sprawę, że koszt wynajmu stał się zbyt duży? Jeśli tak, może się okazać, że komercyjny kredyt hipoteczny może oferować opcje finansowania biznesu, o których nie wiedziałeś. Oto wszystko, co musisz wiedzieć:
Komercyjne kredyty hipoteczne są przeznaczone na zakup (lub refinansowanie) gruntu lub nieruchomości w celach biznesowych. Podobnie jak w przypadku tradycyjnej hipoteki mieszkaniowej, pieniądze są pożyczane i zabezpieczane na nieruchomości.
Można je również wykorzystać do rozszerzenia istniejącej działalności oraz do rozwoju nieruchomości mieszkalnych lub komercyjnych. Poprzez zabezpieczenie biznesu na nieruchomości (np. pubach, restauracjach, pensjonatach) stają się głównym źródłem finansowania każdego planu rozwoju biznesu.
Rynek kredytów hipotecznych na cele komercyjne ma mniejszy udział w rynku niż kredyty mieszkaniowe – chociaż ich ogólna wartość jest nieproporcjonalnie wysoka. W przeciwieństwie do hipoteki mieszkaniowej, komercyjna hipoteka zwiększa finansowanie na cztery różne sposoby:
Komercyjne kredyty hipoteczne są skonstruowane tak, aby odpowiadały zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca musi widzieć zabezpieczenie swojej pożyczki, a pożyczkobiorca chce skorzystać z niższych spłat (w porównaniu z wynajmem).
Kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną to zazwyczaj kredyt długoterminowy (często do 25 lat), który zapewnia gotówkę na zakup lokalu użytkowego. Pożyczkodawca hipoteczny zazwyczaj pożycza do 70% wartości nieruchomości, pozostawiając firmie spłatę regularnych spłat kredytu hipotecznego i wykorzystanie kapitału obrotowego do sfinansowania wzrostu.
Ponieważ większość komercyjnych kredytów hipotecznych oferuje tylko do 70% całkowitej wartości nieruchomości, pożyczkodawca polega na tym, że firma znajdzie resztę, aby sfinalizować zakup. Często jest to spora suma pieniędzy do zdobycia.
Komercyjny kredyt hipoteczny może znacznie więcej niż tylko pomieścić Twoją firmę, są one coraz częściej postrzegane jako źródło finansowania biznesu.
Posiadanie własnego lokalu użytkowego oznacza zmniejszenie ryzyka narażenia na rosnące opłaty za wynajem. Komercyjne kredyty hipoteczne mogą pomóc Twojej firmie zabezpieczyć się na przyszłość, umożliwiając jej dostęp do kapitału w miarę wzrostu ceny nieruchomości w czasie.
Wybór komercyjnego kredytu hipotecznego ma wiele zalet, z których wiele ma na celu zaoferowanie przyszłych źródeł finansowania:
Możliwość podnajmu lub dzierżawy części nieruchomości w celu uzyskania dodatkowego dochodu.
Właściciele firm mogą skorzystać z komercyjnej hipoteki, aby kupić nieruchomość biznesową na własny użytek biznesowy, wynająć, kupić firmę lub odblokować kapitał w już posiadanych budynkach. Stało się to coraz bardziej elastycznym sposobem finansowania zakupu nieruchomości – o ile masz materialne aktywa, którymi możesz się zabezpieczyć.
Ubieganie się o komercyjny kredyt hipoteczny: co musisz wiedzieć
Istnieje wielu pożyczkodawców oferujących komercyjne kredyty hipoteczne. Ważny jest wybór odpowiedniego dla siebie.
Stawki mogą się różnić, podobnie jak specjalność handlowa. Niektórzy pożyczkodawcy oferują kredyty hipoteczne tylko wtedy, gdy dostępnych jest wiele zabezpieczeń aktywów, podczas gdy inni wolą pożyczać właścicielom firm lub finansują tylko rozwój gruntów.
Każdy potencjalny pożyczkobiorca zostanie poddany pewnym kontrolom finansowym. Zwykle rozciągają się one na:
Okres kredytowania może być również diametralnie różny – od 5 do 40 lat. To duże zobowiązanie finansowe, więc musisz zrozumieć, czego chcesz od swojego komercyjnego kredytu hipotecznego, a także czego chce od ciebie pożyczkodawca hipoteczny.
Stopy procentowe są zwykle wyższe niż w przypadku hipotek mieszkaniowych, ponieważ pożyczki są postrzegane jako obarczone wyższym ryzykiem. Prawdopodobnie będziesz musiał zaoferować większy depozyt w wysokości co najmniej 30%, co odpowiada niższej stawce kredytu do wartości (LTV), a zaletą jest większy kapitał własny.
Twoja historia kredytowa będzie odgrywać dużą rolę w tym, czy wniosek o kredyt hipoteczny przejdzie pomyślnie. Jednak nie zawsze bierze się pod uwagę pojedynczy cel; będziesz także musiał przedstawić kompleksowy obraz swojej firmy, w tym prognozy i biznesplan.
Kredyt MieszkaniowyNie wszystkie komercyjne kredyty hipoteczne są takie same; to, co i jak zdecydujesz się wykorzystać swoją nieruchomość, wpłynie zarówno na kwotę, którą możesz pożyczyć, jak i na oferowane oprocentowanie.
Jeśli zdecydujesz się kupić biurowiec dla swojej firmy, a następnie zdecydujesz się na przebudowę i podnajem części powierzchni, Twój komercyjny kredyt hipoteczny zmieniłby się z firmy zajmowanej przez właściciela w firmę inwestycyjną. W wielu przypadkach spowoduje to spadek LTV.
Podatek gruntowy, który jest płatny od wszystkich nieruchomości, a stawka jest różna, ale w przypadku nieruchomości o wartości 500 000 GBP kwota, którą obecnie płacisz, wynosi 20 000 GBP.
Stopy zmienne są ustalane w stosunku do stóp bazowych Banku Anglii i będą „zmieniać się” w zależności od stawki ustalonej w danym momencie. Stałe stawki można ustalić na określony okres (często do 5 lat), oferując gwarantowane spłaty, które można przeliczyć na projekcje biznesowe.
Podobnie jak w przypadku hipoteki mieszkaniowej, należy spodziewać się opłaty za przeniesienie (prawnej), opłaty aranżacyjnej, opłaty za wycenę i opłaty administracyjnej.
Popularna i opłacalna opcja dla właścicieli firm, aby zmaksymalizować potencjał zarobkowy ich lokali i zrekompensować koszty ich spłat.
Zawsze bierz pod uwagę koszty renowacji, instalacji wyposażenia, dekoracji i ogólnych prac remontowych, których może potrzebować Twoja nieruchomość.
Zawsze bierz pod uwagę koszty renowacji, instalacji wyposażenia, dekoracji i ogólnych prac remontowych, których może potrzebować Twoja nieruchomość.
Mówiąc najprościej, jeśli chcesz kupić lokal dla swojej firmy rozpoczynającej działalność bez żadnej historii handlowej, okaże się, że potrzebujesz znacznie niższego wskaźnika LTV.
Zbierając środki pieniężne wymagane do sfinansowania zakupu nieruchomości, pożyczkodawcy często zdają sobie sprawę, że wiele firm jest bogatych w aktywa, ale ubogich w gotówkę. W takim przypadku przyjmą zabezpieczenie z istniejącej nieruchomości.
Oznacza to, że dla wielu start-upów wykorzystanie istniejącej nieruchomości, takiej jak własna nieruchomość mieszkalna, może być użytecznym sposobem na uzyskanie komercyjnego kredytu hipotecznego. Większość pożyczkodawców akceptuje to rozwiązanie i możesz nawet negocjować dalej, po osiągnięciu poziomów kapitału własnego.
Korzystanie z hipoteki komercyjnej w celu zabezpieczenia nieruchomości może pomóc w przyszłym finansowaniu Twojej firmy. Jeśli cena nieruchomości wzrośnie, Twój kapitał biznesowy również. Wraz ze wzrostem kapitału własnego możesz wykorzystać ten kapitał, aby zapewnić dalsze finansowanie wzrostu lub ekspansji.
W przypadku kosztów remontu i / lub różnych okresów między zakupem a możliwością wprowadzenia się, istnieją kredyty pomostowe, które mogą pomóc w płynnym przejściu do nowej nieruchomości komercyjnej
Jeśli Twoja firma posiada już własny lokal, remortgage może dać możliwość uwolnienia w nim kapitału.
Oznacza to, że może być wykorzystany jako bardzo opłacalna opcja finansowania, zwłaszcza w czasie, gdy ceny nieruchomości mają wzrosnąć. Może wtedy obniżyć koszty pożyczki lub zapewnić lepsze oprocentowanie pożyczki.
Po prostu refinansowanie komercyjnego kredytu hipotecznego oznacza spłatę jednego kredytu hipotecznego i zastąpienie go innym. Zwykle robi się to, aby zapewnić lepsze stopy procentowe, uwalniając więcej gotówki dla firmy.
Możesz refinansować swój kredyt hipoteczny, jeśli firma jest właścicielem lub nawet częściowo właścicielem nieruchomości. Komercyjne kredyty hipoteczne są obliczane i konfigurowane w bardzo różny sposób niż hipoteki mieszkaniowe. Z tego powodu, gdy firma decyduje się na refinansowanie warunków kredytu hipotecznego, ich negocjacje mogą być wsparte nowszymi danymi dotyczącymi finansów i wyceny.
Kredyt Mieszkaniowy
Keller Finanse to firma specjalizująca się w kompleksowej obsłudze kredytowej dla klientów indywidualnych oraz firm. Nasz doświadczony zespół doradców finansowych pomaga w uzyskaniu najlepszych warunków kredytowych, doradza w wyborze najlepszego produktu oraz dba o pełne zabezpieczenie klienta. Działamy na rynku od wielu lat, zdobywając uznanie i zaufanie naszych klientów. Zapraszamy do kontaktu i skorzystania z naszych usług!
1. NAP (Name, Address, Phone Number):
2. Keywords:
3. Website:
4. Business:
Ta pożyczka jest dość oczywista – jest to pożyczka dla urzędników państwowych.
Z tą pożyczką na nieruchomość wiążą się surowe zasady, takie jak możliwość ubiegania się o pożyczkę rządową tylko z jednego biura, nawet jeśli zajmują stanowiska w dwóch różnych urzędach, oraz możliwość zaciągnięcia rządowej pożyczki mieszkaniowej tylko dwa razy w życiu.
Mogą również finansować niektóre pozycje tylko z rządowego kredytu mieszkaniowego, takie jak zakup gruntu, domu, remont domu i uregulowanie innych długów na zakup którejkolwiek z wyżej wymienionych pozycji.
Istnieje 7 rodzajów rządowych pożyczek mieszkaniowych, z których dwa z nich są zgodne z koncepcją Al-Bai Bithamin 'Ajil - program rządowych gruntów mieszkaniowych Skarbu Państwa i islamski program pożyczek mieszkaniowych.
Pożyczka mieszkaniowa dla osób trzecich to pożyczka odpowiednia dla osób, które nie mogą sobie pozwolić na samodzielny zakup nieruchomości ze względu na niewystarczające dochody lub złą historię kredytową.
W takich przypadkach pożyczkobiorca może poszukać kogoś, kto ma wyższe dochody lub czystą historię kredytową, aby stać się częścią umowy pożyczki. Stroną tą jest zwykle rodzic, rodzeństwo lub małżonek.
Zwykła umowa stanowi, że współpożyczkobiorca nie będzie miał żadnych roszczeń do nieruchomości po zakończeniu płatności, a główny pożyczkobiorca musi terminowo spłacać swoje miesięczne spłaty bez wpływu na współpożyczkobiorcę.
Ale z drugiej strony wszystkie te warunki podlegają negocjacjom i zależą od umowy między obiema stronami.
Zrozumienie wszystkich różnych warunków dotyczących nieruchomości i pożyczek
Decydując się na nieruchomość, którą chcesz kupić, i pożyczkę na nieruchomość, którą chcesz nabyć, będziesz następnie musiał wiedzieć o wszystkich różnych warunkach nieruchomości i pożyczek na rynku.
Poniżej znajduje się obszerna lista warunków dotyczących nieruchomości i pożyczek, z którymi będziesz musiał się zapoznać.
Istnieją dwa rodzaje wycen – pierwsza polega na oszacowaniu wartości nieruchomości na podstawie cen transakcyjnych otaczających ją nieruchomości, a druga polega na uzyskaniu profesjonalnego i licencjonowanego rzeczoznawcy majątkowego, który dokonuje obliczenia wartości.
Przed wyceną pożyczki bank najpierw wyceni twoją nieruchomość, aby wiedzieć, ile pożyczki ci udzielić. Zwykle opierają się na danych dostarczonych przez profesjonalnego rzeczoznawcę.
Jest to najbardziej podstawowy z terminów. Miesięczne raty to kwota, którą musisz płacić bankowi co miesiąc na podstawie umowy kredytu hipotecznego podpisanej między wami.
Wcześniejsze rozliczenie ma miejsce, gdy spłacasz kredyt hipoteczny wcześniej niż uzgodniony czas. O ile jest to korzystne dla kredytobiorcy, o tyle nie jest korzystne dla banku, który zarabia na naliczonych odsetkach.
Dlatego jeśli pożyczkobiorca spłaci pożyczkę wcześniej, bank straci swój zysk.
W rezultacie niektóre banki naliczają karę za wcześniejsze rozliczenia. Oprócz tego bank będzie wymagał od kredytobiorcy poniesienia opłaty za wydanie nieruchomości z banku.
Refinansowanie jest również traktowane jako wcześniejsze rozliczenie. Jednak w przypadku refinansowania do innego banku, kredytobiorca może negocjować z działającym bankiem, aby pokrył koszty wcześniejszego rozliczenia.
Blokada okresu jest silnie związana z wczesnymi osadami. branża bankowa jest konkurencyjna, a wiele banków oferuje bardzo dobre pakiety refinansowania.
Kredyt MieszkaniowyDlatego też, aby uniemożliwić kredytobiorcy przeniesienie kredytu do innego banku, działający bank zazwyczaj włącza blokadę okresu do umowy.
Oznacza to, że pożyczkobiorca nie może wypowiedzieć pożyczki w okresie blokady. Okres blokady jest zwykle ustalany na okres od 5 do 7 lat w wysokości 3,5%.
Stopy procentowe to sposób banków na zarabianie pieniędzy. Jest to dodatkowa kwota oprócz udzielonej pożyczki, która jest pobierana co miesiąc od osoby biorącej pożyczkę.
Podstawowe stopy procentowe (BLR) to stawki ustalane przez Bank Negara Malaysia (BNM). Banki mogą następnie dostosowywać stawki odpowiednio do własnych kalkulacji kosztów administracyjnych i struktur funduszy.
Na przykład BNM może ustalić stawki na 6,7%, ale bank może naliczyć tylko 5,7%. Najwyższy BLR w historii Malezji od 2017 r. Wynosi 12,27% w 1998 r. I 5,55% w 2009 r.
Saldo ceny zakupu dosłownie oznacza resztę kwoty, którą musisz zapłacić za swoją nieruchomość.
Decydując się na zakup nieruchomości, będziesz musiał wpłacić uzgodnioną opłatę rezerwacyjną. Cena zakupu salda to saldo pieniędzy, które nie zostały jeszcze zapłacone za nieruchomość.
Decydując się na zakup nieruchomości, będziesz musiał wpłacić uzgodnioną opłatę rezerwacyjną. Cena zakupu salda to saldo pieniędzy, które nie zostały jeszcze zapłacone za nieruchomość.
W przypadku, gdy transakcja nie może zostać zrealizowana, zaliczka będzie musiała zostać zwrócona kupującemu.
Płatność progresywna lub progresywna ma zwykle zastosowanie tylko do nieruchomości, które nie zostały jeszcze ukończone.
Miesięczna kwota spłaty będzie uzależniona od ukończenia nieruchomości, stąd termin płatności progresywnej – znanej również jako fakturowanie progresywne.
Progresja płatności jest określona w Harmonogramie płatności za nieruchomość w budowie w Malezji.
Kwota zostanie również podana w umowie kupna-sprzedaży (SPA) zgodnie z Załącznikiem 3 lub Załącznikiem G lub Załącznikiem H zgodnie z przepisami dotyczącymi budownictwa mieszkaniowego (kontrola i licencjonowanie) z 1989 r.
Termin ten ma zwykle zastosowanie tylko do refinansowania. Jest to koszt przeniesienia kredytu z jednego banku do drugiego, aby cieszyć się lepszymi korzyściami.
Pierwotny bank zwykle pobiera opłatę za wcześniejsze zerwanie kredytu. Ale kiedy drugi bank ponosi pełną odpowiedzialność za koszty, nazywa się to darmowym kosztem przeprowadzki.
Termin marża w kredycie mieszkaniowym odnosi się do różnicy w tym, co bank udziela ci kredytów, a ceną nieruchomości.
Na przykład, jeśli nieruchomość jest wyceniona na 100 000 RM, a bank pożycza ci tylko 90 000 RM, marża wynosi 10 000 RM.
Kredyt Mieszkaniowy
Keller Finanse to firma specjalizująca się w kompleksowej obsłudze kredytowej dla klientów indywidualnych oraz firm. Nasz doświadczony zespół doradców finansowych pomaga w uzyskaniu najlepszych warunków kredytowych, doradza w wyborze najlepszego produktu oraz dba o pełne zabezpieczenie klienta. Działamy na rynku od wielu lat, zdobywając uznanie i zaufanie naszych klientów. Zapraszamy do kontaktu i skorzystania z naszych usług!